¿Cómo reclamar los bonos convertibles y obligaciones subordinadas del Banco Popular?

1. ¿Qué ha ocurrido con el Banco Popular?

Al igual que otras entidades financieras durante los últimos años el Banco Popular ante la necesidad urgente de capitalizarse, emitió y comercializó productos financieros complejos como bonos obligatoriamente convertibles en acciones, bonos contingentemente convertibles (CoCoS) y deuda subordinada entre inversores minoristas por un importe superior a 2.000 millones de euros.
Los bonos del Banco Popular necesaria y/o contingentemente convertibles en acciones, y las obligaciones subordinadas, constituyen productos financieros de inversión compleja y arriesgada que, con el cebo de una buena rentabilidad inicial, comportan riesgos inherentes a la propia aleatoriedad de las actuaciones del mercado bursátil.
Estos títulos fueron ofertados como productos seguros y sin riesgo, ocultándose de manera intencionada a muchos clientes minoristas las verdaderas características de este tipo de emisiones y su finalidad. Mediante Resolución de 22 de julio de 2016, la Comisión Nacional del Mercado de Valores sancionó por infracción muy grave al Banco Popular, por haber incumplido las obligaciones de información, conflictos de intereses y transparencia en el momento de la comercialización a clientes minoristas de este tipo de productos financieros complejos entre enero de 2009 y noviembre de 2011.
Las previsiones de mejora realizada por el Banco Popular no se cumplían, y el transcurso del tiempo no hacía sino empeorar la situación, siendo los principales afectados los propios clientes: sufrieron devaluaciones en sus inversiones de alrededor del 70%, siendo empujados por el propio Banco a realizar varias conversiones de emisiones de bonos posteriores o aceptar ofertas de recompra por acciones en el caso de los bonos subordinados obligatoriamente convertibles. Adicionalmente, la totalidad de la deuda subordinada y las emisiones de bonos no canjeados a fecha 6 de junio de 2017 fueron convertidas en acciones de nueva emisión del Banco Popular en el marco de la resolución ordenada por la Junta Única de Resolución (JUR). Tras la compra por parte del Banco Santander por el precio simbólico de 1 euro de la totalidad del capital social del Banco Popular, las pérdidas se traducen en un 100% de la inversión.
Al igual que otras entidades financieras durante los últimos años el Banco Popular ante la necesidad urgente de capitalizarse, emitió y comercializó productos financieros complejos como bonos obligatoriamente convertibles en acciones, bonos contingentemente convertibles (CoCoS) y deuda subordinada entre inversores minoristas por un importe superior a 2.000 millones de euros.
Los bonos del Banco Popular necesaria y/o contingentemente convertibles en acciones, y las obligaciones subordinadas, constituyen productos financieros de inversión compleja y arriesgada que, con el cebo de una buena rentabilidad inicial, comportan riesgos inherentes a la propia aleatoriedad de las actuaciones del mercado bursátil.
Estos títulos fueron ofertados como productos seguros y sin riesgo, ocultándose de manera intencionada a muchos clientes minoristas las verdaderas características de este tipo de emisiones y su finalidad. Mediante Resolución de 22 de julio de 2016, la Comisión Nacional del Mercado de Valores sancionó por infracción muy grave al Banco Popular, por haber incumplido las obligaciones de información, conflictos de intereses y transparencia en el momento de la comercialización a clientes minoristas de este tipo de productos financieros complejos entre enero de 2009 y noviembre de 2011.
Las previsiones de mejora realizada por el Banco Popular no se cumplían, y el transcurso del tiempo no hacía sino empeorar la situación, siendo los principales afectados los propios clientes: sufrieron devaluaciones en sus inversiones de alrededor del 70%, siendo empujados por el propio Banco a realizar varias conversiones de emisiones de bonos posteriores o aceptar ofertas de recompra por acciones en el caso de los bonos subordinados obligatoriamente convertibles. Adicionalmente, la totalidad de la deuda subordinada y las emisiones de bonos no canjeados a fecha 6 de junio de 2017 fueron convertidas en acciones de nueva emisión del Banco Popular en el marco de la resolución ordenada por la Junta Única de Resolución (JUR). Tras la compra por parte del Banco Santander por el precio simbólico de 1 euro de la totalidad del capital social del Banco Popular, las pérdidas se traducen en un 100% de la inversión.

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2. ¿Cuál es la solución para los accionistas afectados del Banco Popular?

Aunque se puede intentar una negociación extrajudicial con la entidad, hasta el momento no existe una predisposición de la misma a alcanzar ningún tipo de acuerdo. La solución es la presentación de una reclamación judicial. Se solicita la declaración de nulidad por vicio en el consentimiento al haber sido comercializado el producto bajo la falsa apariencia de una renta fija. Para ello es determinante valorar en cada caso concreto:

  • El perfill del inversor,
  • La experiencia en la contratación de este tipo de productos o de características similares,
  • La relación de confianza y asesoramiento de la entidad comercializadora, y
  • La documentación e información proporcionada al momento de la contratación.

Aunque se puede intentar una negociación extrajudicial con la entidad, hasta el momento no existe una predisposición de la misma a alcanzar ningún tipo de acuerdo. La solución es la presentación de una reclamación judicial. Se solicita la declaración de nulidad por vicio en el consentimiento al haber sido comercializado el producto bajo la falsa apariencia de una renta fija. Para ello es determinante valorar en cada caso concreto:

  • El perfill del inversor,
  • La experiencia en la contratación de este tipo de productos o de características similares,
  • La relación de confianza y asesoramiento de la entidad comercializadora, y
  • La documentación e información proporcionada al momento de la contratación.

3. ¿Puedo reclamar como afectado de los bonos y obligaciones subordinadas del Banco Popular?

Sí, es posible solicitar la nulidad del contrato y la consecuente restitución de las cantidades invertidas siempre que se trate de un cliente minorista, y no se le haya informado adecuadamente de todas las características del producto, especialmente de sus riesgos. También se puede reclamar si la inversión se ha realizado por una persona jurídica, siempre que sea un cliente minorista, esto es, que no se trate de una empresa de inversión o de una gran empresa que cumpla al menos dos de los siguientes criterios, que recogen el art. 205.2 c) de la Ley del Mercado de Valores:

  1. Que el total de las partidas del activo sea igual o superior a 20 millones de euros.
  2. Que el importe de su cifra anual de negocios sea igual o superior a 40 millones de euros.
  3. Que sus recursos propios sean iguales o mayores a dos millones de euros.

Los Tribunales nos dan la razón. La reciente Sentencia del Tribunal Supremo de fecha 17 de junio de 2016 declara la nulidad de un contrato de bonos canjeables, condenando a la entidad a la devolución de las cantidades invertidas más los intereses legales así como al pago de las costas procesales.

Sí, es posible solicitar la nulidad del contrato y la consecuente restitución de las cantidades invertidas siempre que se trate de un cliente minorista, y no se le haya informado adecua- damente de todas las características del producto, especialmente de sus riesgos. También se puede reclamar si la inversión se ha realizado por una persona jurídica, siempre que sea un cliente minorista, esto es, que no se trate de una empresa de inversión o de una gran empresa que cumpla al menos dos de los siguientes criterios, que recogen el art. 205.2 c) de la Ley del Mercado de Valores:

  1. Que el total de las partidas del activo sea igual o superior a 20 millones de euros.
  2. Que el importe de su cifra anual de negocios sea igual o superior a 40 millones de euros.
  3. Que sus recursos propios sean iguales o mayores a dos millones de euros.

Los Tribunales nos dan la razón. La reciente Sentencia del Tribunal Supremo de fecha 17 de junio de 2016 declara la nulidad de un contrato de bonos canjeables, condenando a la entidad a la devolución de las cantidades invertidas más los intereses legales así como al pago de las costas procesales.

4. Respuesta a las preguntas más frecuentes que se plantea un afectado de los bonos y subordinada convertible del Banco Popular

1. ¿Qué puedo conseguir con la reclamación?
Si la reclamación prospera, Vd. recupera el dinero perdido con el interés legal correspondiente, descontando los rendimientos percibidos y sus respectivos intereses.
2. ¿Reclamación civil o penal?
Aunque en determinados casos puede haber base para presentar una reclamación penal, nosotros recomendamos que se reclame ante la jurisdicción civil, que es lo más rápido y efectivo para recuperar la inversión.
3. ¿Reclamación individual o colectiva?
Nuestra recomendación es reclamar individualmente. Las reclamaciones colectivas pueden incluso no ser admitidas a trámite.
4. ¿Contra quién se reclama?
Por el momento, y mientras el Banco Santander no de na la gura jurídica de integración tras la adquisición del Popular, se reclama contra el emisor y comercializador del produc- to, éste es, el Banco Popular.
5. ¿Qué plazo tengo?
Debe estudiarse cada caso en concreto, no obstante de acuerdo a la doctrina jurisprudencial más reciente debe reclamarse en los 4 años siguientes desde que se pudo haber tenido conocimiento de las verdaderas características del producto adquirido. En todo caso, el plazo más restrictivo comenzaría a contar desde el momento de la conversión de los bonos u obligaciones por acciones.
6. ¿Cuánto tarda la reclamación?
Según el servicio de estadística judicial del Consejo General del Poder Judicial, un proce- dimiento como este puede tardar, de media, aproximadamente 9 meses en primera instancia y, si se recurriera, unos 5 meses más.
7. ¿He canjeado los bonos antes de la fecha de canje obligatorio ¿puedo reclamar?
Debe estudiarse cada caso concreto, en la mayoría de casos el canje voluntario fue provocado por la propia entidad bajo la excusa de recuperar la inversión de forma inmediata.
8. ¿Qué argumentos usa el contrario?
El Banco se suele defender argumentando que la comercialización ha sido correcta desde dos perspectivas: (i) que se han cumplido todas las formalidades de comercialización que se exigen por la normativa MIFID para este tipo de productos y (ii) que se informó correctamente de los riegos a los clientes y por lo tanto los conocían y asumían al contratar el producto.
9. ¿Dónde se presenta la reclamación?
La reclamación se presenta en el Juzgado de Primera Instancia del partido judicial donde fue suscrito el contrato objeto de reclamación.
10. ¿Qué posibilidades hay?
La experiencia en estos procedimientos nos lleva afirrmar que la tasa de éxito es alta. El Tribunal Supremo en Sentencia de fecha 17 de junio de 2016, reconoce no solo el carácter complejo de este tipo de productos, sino también el riesgo que los mismos entrañan para los adquirentes, lo que obliga a la entidad financiera que los comercializa a suministrar al inversor minorista una información especialmente cuidadosa.
11. Soy empresa o tengo formación, ¿influye?
Evidentemente influye el histórico de inversión, la formación y la profesión, pero por norma general el Juzgado obliga a la entidad a demostrar que informó correctamente del producto y sobre ese argumento se estima la reclamación.
12. Una vez ganado, ¿cuánto tardo en cobrar? ¿De qué depende?
Una vez se obtiene una Sentencia favorable debe esperarse un mes para que sea firme, plazo durante el cual el Banco podría interponer un recurso de apelación. Si la parte vencida no interpusiese recurso de apelación, debe esperarse aproximadamente otro mes durante el cual la entidad puede voluntariamente pagar las cantidades adeudadas en virtud de la Sentencia. El pago se hace a la cuenta del Juzgado correspondiente, y el Letrado de la Administración de Justicia deberá emitir un documento llamado mandamiento de pago, el cual será entregado al cliente para su cobro. Si el Banco no paga voluntariamente, se presentaría una demanda de ejecución, procedimiento que puede tardar 4 meses más aproximadamente.
13. ¿Cuál es el peor escenario si perdemos?
El peor escenario es que la demanda sea desestimada y que el cliente sea condenado al pago de las costas de la parte contraria. La cuantía de la condena en costas dependerá de la cantidad reclamada.
14. Si fallece el titular ¿pueden reclamar sus herederos?
Sí. Hay multitud de Sentencias dando la razón a los herederos en este tipo de procedimientos siempre y cuando se acredite que tienen tal condición.
15. Somos un matrimonio casado en gananciales ¿tenemos que reclamar los dos?
Si ambos son cotitulares de los bonos o deuda subordinada, la reclamación debe plantearse a nombre de los dos.

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16. ¿Qué documentos necesito?
•Hoja de encargo •Poder General para Pleitos •Resumen de emisión •Condiciones generales de prestación de servicios de inversión •Test de conveniencia •Documento calificativo del tipo de inversor •Declaración de recepción de documentos e información •Orden de valores •Orden de valores provisional •Información sobre los instrumentos financieros ofrecidos por Grupo Banco Popular •Extracto acreditativo del canje por otra emisión (Si hubiera) •Extracto acreditativo del canje por acciones (Si hubiera) •Extracto acreditativo de la venta de las acciones (si hubiera) Pueden existir otros documentos que sustituyan a uno o varios de los anteriores, pero debe ser el abogado el que valore esta posibilidad.
17. ¿Por qué reclamar con LEAN Abogados?
Porque ganamos.

5. ¿Por qué reclamar tus acciones con LEAN Abogados?

Nuestra Experiencia

El Despacho tiene una larga y dilatada experiencia, defendemos con éxito a miles de afectados por los abusos bancarios. Nos enfrentamos cada día al Banco en los Tribunales y, hasta ahora, hemos ganado el 99% de los asuntos que nos han encomendado, consiguiendo que los inversores minoristas recuperen su dinero. Conocemos a los abogados que representan a la entidad bancaria y su defensa; y lo más importante: sabemos cómo vencerla. Afrontamos los casos con el pleno convencimiento de que se puede ganar al Banco y recuperar su dinero. Somos especialistas en Derecho bancario y financiero.

Nuestra Metodología

LEAN Abogados es conocedor de la importancia que tiene cada caso, por eso presentamos demandas individuales. Cada cliente recibe el 100% de nuestra dedicación. Si quiere contratarnos: 1. Llame al teléfono gratuito y concierte una cita: 900 102 722 2. Una vez en nuestro Despacho, le atenderá personalmente un abogado que revisará su caso en particular. 3. En esa misma reunión, le informará de las condiciones de contratación por escrito, con un documento definido y claro y unos honorarios cerrados de antemano. 4. Una vez firmado el contrato, reunimos la documentación necesaria y comenzamos a trabajar en su demanda, que queda presentada en, aproximadamente, veinte días hábiles. En el caso de que el Banco se ponga en contacto con nosotros para llegar a un acuerdo –cosa que normalmente no sucede–, le informaremos y ayudaremos a tomar una decisión.

¿Por Qué Contratarnos?

-Porque sabemos como recuperar el dinero invertido en productos bancarios complejos, los resultados nos avalan. -Porque recibirá un trato personalizado, no será uno de miles de clientes. -Porque su demanda será presentada en aproximadamente veinte días hábiles. -Porque nuestro trabajo viene guiado por la excelencia y la calidad.

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