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  • ¿Puedo reclamar a mi seguro por haberme visto obligado a cerrar mi negocio durante el estado de alarma?

    29 septiembre, 2021
    Un juzgado de Murcia entiende que un negocio obligado a cerrar a causa del Estado de Alarma debe ser indemnizado por la aseguradora

    ¿Su negocio ha sido  damnificado a causa del estado de alarma?

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    1. Cierre de negocios durante el estado de alarma

    Un juzgado de Lorca, Murcia, da la razón a un comerciante de la ciudad, defendido por LEAN Abogados con motivo del confinamiento decretado por el Gobierno Central a causa de la crisis derivada del Covid-19.

    El demandante, tras declararse el estado de alarma el 13 de marzo de 2.020, tuvo que cerrar su comercio durante 58 días al no ser una actividad esencial. Este hecho conllevó, al igual que en otros miles de casos, la consecuente pérdida de ingresos en su negocio.

    El asegurado entiende que, de conformidad con las coberturas del contrato, le corresponde la cantidad reclamada fruto de multiplicar 56 días por 300€/día, menos los dos de franquicia, y así también lo ha entendido el juzgado competente.

    2. Cláusula de lucro cesante

    La sentencia trata de determinar si esta circunstancia está contemplada en la póliza suscrita y, por ende, si es indemnizable. Busca, por tanto, diferenciar aquellas pólizas en las que el daño que se ha querido cubrir ha sido el mero cese de la actividad (lo que daría derecho a percibir una indemnización por el lucro cesante o la pérdida de beneficios), de aquellas en las que el daño es, por ejemplo, un incendio o un accidente.

    En este sentido, la clave radica en el hecho de tener el asegurado contratada con la compañía aseguradora Plus Ultra la cobertura de lucro cesante, considerando por tal “en general sucesos accidentales, súbitos e independientes de la voluntad del Asegurado que al impedir el acceso al establecimiento asegurado, obliguen a su cierre”.

    3. Sentencias previas

    La Sección 1a de la Audiencia Provincial de Girona estableció, por primera vez, que el principio de transparencia, fundamento del régimen especial de las cláusulas limitativas, opera con especial intensidad respecto de las cláusulas introductorias o particulares.

    En este sentido, la sentencia 166/2021 del Juzgado de Primera Instancia núm. 14 de Granada, de 21 de julio de 2021 señala que se trata de decidir si estamos ante una cláusula delimitativa del riesgo o una cláusula limitativa de derechos del asegurado.

    4. Cobertura en situación de pandemias víricas

    Una vez acreditado el aseguramiento del lucro cesante derivado del cierre del negocio por un hecho ajeno a la voluntad del asegurado, solo es posible la exención de responsabilidad de la aseguradora si se hubiera cumplido una doble condición:

    • Que se hubiera contemplado expresamente el supuesto de pandemia como excluyente de la cobertura y,
    • Que además, dicha exclusión hubiera sido aceptada por el asegurado en los términos exigidos por el art. 3 de la Ley de contrato de seguro, es decir, mediante su aceptación expresa por escrito a través de la firma de las condiciones particulares y generales del contrato.

    En definitiva, si una aseguradora pretende excluir de la cobertura del seguro por cierre de negocio situaciones de pandemias víricas, así debería recogerlo en la póliza y el tomador haberlo aceptado expresamente.


       Demetrio Pastor
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