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¿Afectado de las preferentes?

¿Cómo reclamar las preferentes?

1. ¿Qué ha ocurrido con las preferentes?

Principalmente a partir del año 2000 las entidades financieras, con el objetivo de captar recursos de pequeños ahorradores, emitieron y comercializaron productos tóxicos complejos –participaciones preferentes y obligaciones subordinadas–, fenómeno que se acentúa en 2009 en plena crisis económica.

La emisión masiva de estos activos se explica por la confluencia de varios factores: la irracional implicación de las Cajas de Ahorros en la burbuja inmobiliaria (1999 – 2007); el colapso de los mercados financieros internacionales tras la quiebra de Lehman Brothers (2008) y la creciente exigencia de la normativa contable de las entidades financieras. Se trata de un tipo de activos muy complejo: tanto que probablemente ni los encargados de su comercialización estaban en condiciones de aplicar las normas de protección legales (Directiva MIFID) y explicar el alcance de la inversión a los clientes. En muchos casos simple y llanamente se engañó a los clientes simulando que se trataba de otro tipo de producto más conservador: los depósitos a plazo fijo.

Se manipuló a los pequeños clientes para obtener de ellos los recursos que los inversores mayoristas estaban cada vez menos dispuestos a poner en manos de bancos y cajas.

Principalmente a partir del año 2000 las entidades financieras, con el objetivo de captar recursos de pequeños ahorradores, emitieron y comercializaron productos tóxicos complejos –participaciones preferentes y obligaciones subordinadas–, fenómeno que se acentúa en 2009 en plena crisis económica.

La emisión masiva de estos activos se explica por la confluencia de varios factores: la irracional implicación de las Cajas de Ahorros en la burbuja inmobiliaria (1999 – 2007); el colapso de los mercados financieros internacionales tras la quiebra de Lehman Brothers (2008) y la creciente exigencia de la normativa contable de las entidades financieras. Se trata de un tipo de activos muy complejo: tanto que probablemente ni los encargados de su comercialización estaban en condi- ciones de aplicar las normas de protección legales (Directiva MIFID) y explicar el alcance de la inversión a los clientes. En muchos casos simple y llanamente se engañó a los clientes simulando que se trataba de otro tipo de producto más conservador: los depósitos a plazo fijo.

Se manipuló a los pequeños clientes para obtener de ellos los recursos que los inversores mayoristas estaban cada vez menos dispuestos a poner en manos de bancos y cajas.

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2. ¿Cuál es la solución para los afectados de las preferentes?

Se puede intentar entablar una negociación con el banco de cara a alcanzar un acuerdo. Sin embargo nosotros sólo lo recomendamos en casos concretos, pues en pocas ocasiones es atendido. El documento de solución extrajudicial siempre se firma por una cuantía menor a la que se tiene derecho y en muchas ocasiones, el intento de llegar a un acuerdo sólo consigue demorar durante meses la actuación ante los juzgados.

Alternativamente se puede reclamar judicialmente. En el 99% de los casos se ha recuperado la inversión y la sentencia ha sido favorable. Lo normal es que condenen al banco en costas y que le obliguen a hacer frente a intereses de demora.

Se puede intentar entablar una negociación con el banco de cara a alcanzar un acuerdo. Sin embargo nosotros sólo lo recomendamos en casos concretos, pues en pocas ocasiones es atendido. El documento de solución extrajudicial siempre se firma por una cuantía menor a la que se tiene derecho y en muchas ocasiones, el intento de llegar a un acuerdo sólo consigue demorar durante meses la actuación ante los juzgados.

Alternativamente se puede reclamar judicialmente. En el 99% de los casos se ha recuperado la inversión y la sentencia ha sido favorable. Lo normal es que condenen al banco en costas y que le obliguen a hacer frente a intereses de demora.

3. ¿Puedo reclamar como afectado de las preferentes?

Sí, es posible reclamar la devolución de la inversión siempre que se trate de un cliente minorista, esto es, sin conocimientos financieros, y no se le haya informado bien de todas las características del producto, especialmente de sus riesgos.

También se puede reclamar si la inversión se ha realizado por una persona jurídica, siempre que sea un cliente minorista, esto es, que no se trate de una empresa de inversión o de una gran empresa que cumpla alguno de los siguientes criterios, que define el art. 78 bis 3.c) de la Ley del Mercado de Valores:

  1. Que el total de las partidas del activo sea igual o superior a 20 millones de euros.
  2. Que el importe de su cifra anual de negocios sea igual o superior a 40 millones de euros.
  3. Que sus recursos propios sean iguales o mayores a 2 millones de euros.

Pueden reclamar todas las personas físicas y jurídicas –empresas– a los que se comercializó este producto, bien por defectos formales en la comercialización (venta irregular sin cumplir con los protocolos exigibles), bien por error en el objeto, vicio del consentimiento.

Sí, es posible reclamar la devolución de la inversión siempre que se trate de un cliente minorista, esto es, sin conocimientos financieros, y no se le haya informado bien de todas las características del producto, especialmente de sus riesgos.

También se puede reclamar si la inversión se ha realizado por una persona jurídica, siempre que sea un cliente minorista, esto es, que no se trate de una empresa de inversión o de una gran empresa que cumpla alguno de los siguientes criterios, que define el art. 78 bis 3.c) de la Ley del Mercado de Valores:

  1. Que el total de las partidas del activo sea igual o superior a 20 millones de euros.
  2. Que el importe de su cifra anual de negocios sea igual o superior a 40 millones de euros.
  3. Que sus recursos propios sean iguales o mayores a 2 millones de euros.

Pueden reclamar todas las personas físicas y jurídicas –empresas– a los que se comercializó este producto, bien por defectos formales en la comercialización (venta irregular sin cumplir con los protocolos exigibles), bien por error en el objeto, vicio del consentimiento.

4. Respuesta a las preguntas más frecuentes que se plantea un afectado de las preferentes

1. ¿Qué puedo conseguir con la reclamación?

Si la reclamación prospera se recupera el dinero perdido con el interés legal correspondiente, menos los cupones que se hayan percibido con anterioridad, debiendo devolverse al banco las acciones del canje obligatorio o el precio percibido por su venta.

2. ¿Reclamación civil o penal?

Aunque en determinados casos puede haber base para presentar una reclamación penal, nosotros recomendamos que se interponga una reclamación civil, que es lo más rápido y efectivo para recuperar la inversión.

3. ¿Reclamación individual o colectiva?

A pesar de que ha habido algunos intentos de presentar acciones colectivas y de agrupar a los afectados, el banco ha neutralizado todas las iniciativas. Nosotros recomendamos la reclamación individual.

4. ¿Contra quién se reclama?

Se reclama contra el comercializador del producto, BANKIA.

5. ¿Qué plazo tengo?

Para preferentes el plazo finaliza a los 4 años desde que se dejaron de percibir los cupones o desde que descubrió que no podía recuperar su dinero. En abril de 2012 se percibieron los últimos intereses, y en julio de 2012 fue el primer trimestre que no se percibió intereses de los cupones, por lo que desde dicha fecha se entendería que comienza el plazo de 4 años para reclamar, por lo que el plazo finalizaría el próximo 7 de julio de 2016.

En deuda subordinada el plazo termina en mayo de 2017.

6. ¿Cuánto tarda la reclamación?

Según el servicio de estadística judicial del Consejo General del Poder Judicial, un procedimiento como este puede tardar, de media, unos 9 meses en primera instancia y, si se recurriera, unos 5 meses más.

7. He vendido las acciones que me dieron como canje de las preferentes/subordinadas ¿puedo reclamar?

Sí puede reclamar, en este caso se interpondría una reclamación judicial solicitando la devolución de la diferencia entre lo invertido en preferentes o subordinadas y la cantidad recibida por la venta de las acciones y los cupones percibidos con anterioridad.

8. ¿Qué argumentos usa el contrario?

El banco se suele defender argumentando que la comercialización ha sido correcta desde dos perspectivas: (i) que se han cumplido todas las formalidades que se exigen por la normativa MIFID y (ii) que se informó correctamente de los riegos a los clientes y por lo tanto los conocían y asumían al contratar el producto.

9. ¿Dónde se presenta la reclamación?

La reclamación se presenta en el juzgado de primera instancia del lugar donde se contrató el producto.

10. Soy empresa o tengo formación, ¿influye?

Evidentemente influye el histórico de inversión, la formación y la profesión, pero por norma general el juzgado obliga a la entidad a demostrar que informó correctamente del producto, como era su responsabilidad, y sobre este argumento se estima la reclamación.

11. Una vez ganado, ¿cuánto tardo en cobrar? ¿De qué depende?

Cuando se gana la sentencia hay que esperar un mes a que sea firme, después el banco tiene otro mes para depositar voluntariamente el dinero. Si lo hace se tiene que pedir la entrega al Secretario Judicial –letrado de la Administración de Justicia–. La entrega se hace mediante un documento que se llama mandamiento de pago y puede tardar otro mes aproximadamente en emitirse. Si el banco no paga voluntariamente hay que presentar una demanda de ejecución, que puede tardar unos tres meses.

12. ¿Cómo afecta fiscalmente si ganamos?

El impacto fiscal final debe ser neutro. Si nos hemos deducido impuestos en ejercicios anteriores por pérdidas habrá que tributar en el ejercicio en el que se perciba el dinero como ganancias. Si no nos lo hemos deducido no será así siendo el impacto neutro como decimos.

13. Si fallece el titular ¿pueden reclamar sus herederos?

Sí, hay multitud de sentencias que, acreditando la condición de herederos, se tramitan y ganan demandas de este tipo. Cualquier heredero puede actuar en beneficio de la herencia y tramitar la demanda, aunque conviene hacerlo por una mayoría de los representantes de la herencia si está aún pendiente de repartir.

14. Somos un matrimonio casado en gananciales ¿tenemos que reclamar los dos?

Si el producto se compró estando casado en régimen de gananciales es conveniente plantear la reclamación en nombre de los dos.

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15. Solicité el arbitraje y me lo han denegado ¿puedo reclamar por vía judicial?

Sí, si su solicitud de arbitraje fue rechazada y por lo tanto no firmó el convenio arbitral, aún puede acudir a la vía judicial para reclamar su inversión.

15. ¿Qué documentos necesito obligatoriamente?

· Poder General para pleitos
· Hoja de encargo profesional V Abogados
· Cuestionario de V Abogados
· Orden de suscripción u Orden de compra
· Si hubiera: Orden de venta
· Extracto acreditativo del canje por acciones
· Extracto de abono de dividendos por las acciones del canje · Si hubiera: Extracto acreditativo de la venta de las acciones

Además sería conveniente aportar
· Contrato de depósito o Administración de Valores
· Test de conveniencia
· Resumen de emisión
· Información de las condiciones de Prestación de Servicios de Inversión. · Aceptación de riesgos
· Carta de calificación del cliente

5. ¿Por qué reclamar tus preferentes con LEAN Abogados?

Nuestra Experiencia

Defendemos con éxito miles de casos de participaciones preferentes y deuda subordinada de Bankia.

Nuestros abogados se enfrentan a Bankia cada día en los juzgados y hemos ganado el 99% de los casos, consiguiendo que devuelvan el dinero a los afectados. Conocemos a los abogados que representan a la entidad y su defensa; y sabemos cómo vencerla.

Afrontamos los casos con el convencimiento de que se puede ganar a Bankia y recuperar su dinero. Somos especialistas en Derecho bancario y financiero.

 

Nuestra Metodología

En LEAN Abogados sabemos de la importancia que tiene cada caso, por eso trabajamos sólo en demandas individuales. Cada cliente recibe el 100% de nuestra dedicación.

Estamos tan convencidos de las posibilidades de recuperar su inversión, que sólo cobramos si Vd. gana su caso.

  1. Llame al teléfono gratuito y concierte una cita: 900 102 722
  2. Le atenderá personalmente un abogado, qué tramitara su reclamación.
  3.  Le informará de las condiciones de contratación por escrito, con un documento cerrado, definido y claro.
  4. A partir de ese momento comenzamos a trabajar en su demanda. Preparamos su expediente, recibimos y ordenamos la documentación necesaria y presentamos su demanda en dos semanas.

Si Bankia nos ofrece un acuerdo para Vd. le informaremos y le ayudaremos a tomar una decisión.

 

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