¿Cómo reclamar los gastos de formalización de hipoteca?

¿Cómo reclamar los gastos de inscripción de la hipoteca?

 

1. ¿Qué ha ocurrido con los gastos de hipoteca?

El 23 de diciembre de 2015 el Tribunal Supremo declaró nula la cláusula que utilizan todas las entidades financieras para obligar a los consumidores a pagar íntegramente los gastos de formalización de sus hipotecas (notaría, registro de la propiedad e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados).

Esa cláusula es casi idéntica en todos los préstamos:

“Son de cuenta exclusiva de la parte prestataria todos los tributos, comisiones y gastos ocasionados por la preparación, formalización, subsanación, tramitación de escrituras, modificación -incluyendo división, segregación o cualquier cambio que suponga alteración de la garantía- y ejecución de este contrato, y por los pagos y reintegros derivados del mismo, así́ como por la constitución, conservación y cancelación de su garantía, siendo igualmente a su cargo las primas y demás gastos correspondientes al seguro de daños, que la parte prestataria se obliga a tener vigente”.

 El Tribunal Supremo considera que el principal interesado en la documentación e inscripción de la escritura de préstamo con garantía es el banco y que, por tanto, es también el banco quien debe costear esos gastos.

El 23 de diciembre de 2015 el Tribunal Supremo declaró nula la cláusula que utilizan todas las entidades financieras para obligar a los consumidores a pagar íntegramente los gastos de formalización de sus hipotecas (notaría, registro de la propiedad e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados).

Esa cláusula es casi idéntica en todos los préstamos:

“Son de cuenta exclusiva de la parte prestataria todos los tributos, comisiones y gastos ocasionados por la preparación, formalización, subsanación, tramitación de escrituras, modificación -incluyendo división, segregación o cualquier cambio que suponga alteración de la garantía- y ejecución de este contrato, y por los pagos y reintegros derivados del mismo, así́ como por la constitución, conservación y cancelación de su garantía, siendo igualmente a su cargo las primas y demás gastos correspondientes al seguro de daños, que la parte prestataria se obliga a tener vigente”.

 El Tribunal Supremo considera que el principal interesado en la documentación e inscripción de la escritura de préstamo con garantía es el banco y que, por tanto, es también el banco quien debe costear esos gastos.

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2. ¿Cuál es la solución para los afectados de los gastos de formalización de hipoteca?

La solución pasa por dirigir una demanda contra el banco reclamando la devolución de los gastos de notaría, registro y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. En una hipoteca media de 150.000 euros, estos gastos superan los 3.000 euros. La devolución se fundamenta en los artículos 87.5 y 89.3 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios, ya que la cláusula -contraria a los intereses del consumidor- viene impuesta y no admite posibilidad de negociación.

La solución pasa por dirigir una demanda contra el banco reclamando la devolución de los gastos de notaría, registro y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. En una hipoteca media de 150.000 euros, estos gastos superan los 3.000 euros. La devolución se fundamenta en los artículos 87.5 y 89.3 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios, ya que la cláusula -contraria a los intereses del consumidor- viene impuesta y no admite posibilidad de negociación.

3. ¿Puedo reclamar como afectado?

Pueden reclamar todos aquellos consumidores que hayan asumido estos gastos de formalización de la hipoteca impuestos por el Banco siempre que no hayan pasado más de cuatro años desde que terminaron de pagar su hipoteca.

Pueden reclamar todos aquellos consumidores que hayan asumido estos gastos de formalización de la hipoteca impuestos por el Banco siempre que no hayan pasado más de cuatro años desde que terminaron de pagar su hipoteca.

4. Respuesta a las preguntas más frecuentes que se afectado de los gastos hipotecarios

1. ¿Qué puedo conseguir con la reclamación?

Si la reclamación prospera, se le devolverán tanto los gastos de gestión de la inscripción de la escritura de préstamo hipotecario (notario y registrador de la propiedad) como el importe del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.  A eso se sumará el interés legal de su dinero desde el momento en que pagó dichas cantidades.

2. ¿Contra quién se reclama?

La reclamación se dirige contra la entidad financiera con la que usted suscribió́ el préstamo hipotecario.

3. ¿Reclamación individual o colectiva?

La reclamación colectiva es mucho más lenta que la reclamación individual. Además,  está sujeta a eventualidades de terceros que pueden afectar al desarrollo de su reclamación. Por eso, LEAN le recomienda reclamar individualmente y, por eso también, nuestro despacho trata siempre cada caso de forma individualizada.

4. ¿Cuánto tarda la reclamación?

Según el servicio de estadística del Consejo General del Poder Judicial, la duración media de estas reclamaciones es de unos nueve meses en primera instancia. Si se recurriera la sentencia, habría que añadir unos cinco meses más.

5. ¿Qué argumentos usa el banco para defenderse?

Lo más habitual es que la entidad financiera argumente que el cliente es el verdadero interesado en la inscripción de su hipoteca, ya que esa inscripción es condición indispensable para que se le conceda el préstamo.

Sin embargo la sentencia del Tribunal Supremo es clara y no admite interpretación: el interesado en inscribir el préstamo hipotecario es el banco y, por tanto, ha de ser él quien asuma los gastos de gestión.

6. ¿Dónde se presenta la reclamación?

La reclamación se presenta en el juzgado de primera instancia del domicilio del consumidor.

7. ¿Qué posibilidades hay?

Prácticamente todas. LEAN tiene un 99% de porcentaje de éxito en estas reclamaciones. Conseguimos que el banco le devuelva sus gastos de inscripción más los intereses legales. Además, la sentencia del Tribunal Supremo sienta un precedente jurisprudencial vinculante para los juzgados de primera instancia, que no pueden obviar su criterio.

8. Soy empresa o tengo formación, ¿in uye?

El hecho de tener formación o experiencia en la contratación de productos financieros complejos no influye para nada en la reclamación. Lo importante es reunir la condición de consumidor. En el caso de las empresas, hay que analizar caso por caso si cumplen con este requisito.

9. Una vez ganado, ¿cuánto tardo en cobrar? ¿de qué depende?

Cuando se gana el juicio, hay que esperar 20 días hábiles para que la sentencia sea firme. Durante ese plazo, el banco puede interponer un recurso de apelación.  Si no lo hace, tiene un mes para depositar voluntariamente el dinero. Una vez cumplida esa obligación, aún debemos esperar para cobrar a que el juzgado emita un documento llamado “mandamiento de pago”, que puede tardar otro mes en emitirse. Habrían pasado, por lo tanto, tres meses aproximadamente.

Si el banco no paga voluntariamente, presentaremos contra él una demanda de ejecución, lo que alargaría el proceso tres o cuatro meses más. No obstante, lo normal -tratándose de entidades financieras a las que se presume solventes -es que paguen voluntariamente en el plazo de un mes. Estos plazos son estimativos y varían en cada procedimiento.

10. ¿Cuál es el peor escenario si perdemos?

El peor escenario posible es que se desestime la demanda y que se le condene en costas. La condena en costas será como máximo de un tercio de la cuantía reclamada. En cualquier caso, la posibilidad de llegar a este escenario prácticamente desaparece con la elaboración de un buen estudio previo y una buena demanda.

11. ¿Cómo afecta fiscalmente si ganamos?

En estas situaciones se hace necesario estudiar cada caso particular. En LEAN contamos con expertos asesores fiscales que le prestarán todo el asesoramiento que sea necesario.

12. Si fallece el titular ¿pueden reclamar sus herederos?

Sí, siempre que acrediten esa condición. Cualquier heredero puede actuar en beneficio de la herencia y presentar la demanda, aunque es conveniente que esto lo haga una mayoría de los representantes de la herencia si ésta está aún pendiente de repartir.

13. ¿Qué documentos necesito?

– Hoja de encargo de LEAN.
– Poder para pleitos.
– Escritura de préstamo hipotecario.
– Justificante de pago de los gastos bancarios.

Pueden existir otros documentos que sustituyan a uno o varios de los anteriores, pero debe ser el abogado el que valore esta posibilidad.

5. ¿Por qué reclamar tus acciones con LEAN Abogados?

Nuestra Experiencia

LEAN tiene una larga experiencia defendiendo con éxito a miles de afectados por abusos bancarios. Nos enfrentamos cada día a los bancos en los tribunales, y hemos ganado y conseguido que nuestros clientes recuperen su dinero en el 99% de los asuntos que nos han encomendado.

Conocemos a los abogados que representan a las entidades bancarias y sus defensas. Y,  lo más importante, sabemos cómo vencerlas. Afrontamos los casos con el pleno convencimiento de que se puede ganar al banco y recuperar su dinero. Somos especialistas en derecho bancario y financiero.

 

Nuestra Metodología

LEAN es conocedor de la importancia que tiene cada caso, por eso presentamos demandas individuales. Cada cliente recibe el 100% de nuestra dedicación.

Si quiere contratarnos:

  1. Llame y concierte una cita en el teléfono gratuito 900 102 722
  2. Una vez en nuestro despacho, le atenderá personalmente un abogado que revisará su caso en particular.
  3. En esa misma reunión, su abogado le informará de las condiciones de contratación por escrito, con un documento definido y claro y unos honorarios cerrados de antemano.
  4. Una vez firmado el contrato, reunimos la documentación necesaria y comenzamos a trabajar en su demanda. Ésta quedará presentada en, aproximadamente, 20 días hábiles.

En el caso de que el banco se ponga en contacto con nosotros para llegar a un acuerdo –cosa que normalmente no sucede–, le informaremos y le ayudaremos a tomar una decisión.

¿Por qué contratarnos?

– Porque sabemos recuperar el dinero injustamente pagado por los gastos de constitución de su préstamo hipotecario. Los resultados nos avalan.

– Porque recibirá́ un trato personalizado. No será́ uno entre miles de clientes.

– Porque presentaremos su demanda en dos semanas.

– Porque sólo cobramos si Ud. gana.

– Porque nos guían la excelencia y la calidad.

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